Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. Субъект кредитной истории — заемщик, на которого это досье завели. На основании вашей кредитной истории банки оценивают платежеспособность и взвешивают риски, связанные с выдачей кредитов.
В кредитной истории можно увидеть:
- Кто ее запрашивал.
- Все поданные заявки на кредиты и решения по ним.
- Как выплачивались кредиты и были ли по ним просрочки.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй — БКИ. В октябре 2024 года в России работают шесть БКИ. Самые крупные — это НБКИ, ОКБ и «Скоринг бюро».
Ваша кредитная история может храниться в каждом из этих бюро, в некоторых или только в одном. Каждый банк сам решает, с какими бюро сотрудничать. За кредитной историей обращаются с заявлением напрямую в БКИ или через сторонние сервисы. Два раза в год получение кредитного отчета в каждом бюро бесплатно. Каждый дополнительный запрос будет платным.
Информацию обо всех кредитах и о процессе их погашения банки передают в бюро кредитных историй (БКИ). В БКИ данные о заемщиках передают не только банки, но и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ и лизинговые компании.
До 2022 года кредитная история хранилась 10 лет, с 2022 года — семь лет. Отсчет срока начинается с момента последней записи в БКИ. Новый срок хранения будут применять только к новым данным — все, что банки передали в БКИ до 2022 года, будет хранится по старым правилам.
Вся информация о кредитных историях регламентируется Федеральным законом № 218 “ О кредитных историях”. Эту информацию могут запрашивать не только банки и кредитные организации, но и другие субъекты. Например, иногда работодатели. Также государственные органы и судебные приставы могут иметь доступ к кредитной истории в рамках своих полномочий.
Без согласия получить доступ к кредитной истории гражданина может:
- Центральный Банк России
- Нотариус
- ФССП
- Финансовый управляющий
Банки и другие кредитные организации могут беспрепятственно просматривать информационную часть кредитной истории, если гражданин обратился к ним за выдачей займа. Работодатель может запросить кредитную историю при приеме на работу, но только с согласия потенциального кандидата на должность. Важно, что случаи, когда работодатель отказывает в приеме на работу из-за плохой кредитной истории являются незаконными и человек может обратиться в суд.
Таким образом в большинстве случаев требуется согласие человека на предоставление его кредитной истории третьим лицам. Исключением являются только запросы банков и запросы от государственных органов в рамках их полномочий.
